Кредитование бизнеса

Контактные телефоны: (866-2) 44-05-00
  • доступность;
  • быстрое оформление;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • оптимальные сроки и процентные ставки.
Принципы кредитной политики Банка "Нальчик" ООО

Банк размещает денежные средства (предоставляет кредиты) юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Виды предоставляемых кредитов:

кредит (в рублях) — разовое перечисление средств на расчетный счет клиента полной суммой. Клиент имеет право пользоваться заемными средствами до конца срока, оговоренного кредитным договором. Клиент имеет право досрочного погашения кредита;

кредитная линия (обычная) в рублях — получение заемных средств клиентом по мере необходимости. Клиент пользуется заемными средствами до определенного кредитным договором срока погашения, но имеет право досрочного погашения кредита (возможно частями либо полной суммой);

кредитная линия (возобновляемая) в рублях — получение заемных средств клиентом по мере необходимости. Клиент пользуется заемными средствами до срока погашения оговоренного в кредитном договоре. При этом, в течение срока пользования заемными средствами клиент имеет право вернуть часть либо всю сумму кредита, а когда возникнет необходимость в заемных средствах — вновь получить кредит на основании действующего договора.
В качестве обеспечения возвратности кредита банком принимаются в залог основные средства, другое имущество и поручительства третьих лиц. В качестве обеспечения возвратности кредита жилые помещения не принимаются.

Сроки кредитования:

— краткосрочные — кредиты, сроком пользования до 1-го года;
— среднесрочные — кредиты, сроком пользования от 1-го года до 5-ти лет;
— долгосрочные — кредиты, сроком пользования свыше 5-ти лет.

Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предоставляются от 21,00% годовых.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов по нему производится Заемщиком в следующем порядке:

— путем списания денежных средств с банковского счета Заемщика по его платежному поручению;
— путем списания средств с банковского счета Заемщика Банком инкассовым поручением;
— прекращение обязательства по договору предоставлением взамен отступного, новацией и другим возможным образом в соответствии с ГК РФ и требованиями ЦБ РФ;
— принятие исполнения кредитного обязательства от поручителей и третьих лиц.
Конкретная дата погашения кредита и срок уплаты процентов определяются в кредитном договоре.

Если договором срок погашения кредита определен моментом востребования, то возврат суммы основного долга производится Заемщиком:

а) не позднее следующего рабочего дня после дня востребования;
б) в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком официального требования об этом, в зависимости от того какое условие востребования предусмотрено договором.

Порядок уплаты процентов — уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, а в отдельных случаях, определенных в договоре, ежеквартально или одновременно с погашением кредита.

За открытие и ведение ссудного счета плата не взимается.

Допускается досрочное погашение кредита без взимания дополнительных

Валюта кредита — рубли РФ.

  • устав (положение);
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица и выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе юридического лица либо индивидуального предпринимателя;
  • информационное письмо о присвоении статистических кодов;
  • лицензия (при необходимости);
    документы, подтверждающие полномочия руководителя и бухгалтера (при наличии в штате бухгалтерского работника);
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная в установленном порядке;
  • копия паспорта руководителя, индивидуального предпринимателя;
  • другие документы при необходимости.

Для Заемщиков-клиентов Банка достаточно наличие этих документов в юридических делах по открытию расчетного счета.

  • годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность в полном объеме составленная на основании образцов форм, утвержденных Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010г. № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций», с отметкой налогового органа о принятии либо c приложением извещения о ее отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте вместе с пояснительной запиской;
  • промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность за текущий год — форма N1 «Бухгалтерский баланс» и форма N2 «Отчет о финансовых результатах», составленная на основании образцов форм, утвержденных Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010г. № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций», подписанные руководителем предприятия и заверенная печатью, налоговая декларация по налогу на прибыль, на имущество и НДС с отметкой налогового органа о принятии либо c приложением извещения о ее отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте;
  • формы федерального статистического наблюдения №П-3 «Сведения о финансовом состоянии организации» и №П-5(м) «Основные сведения о деятельности организации» (кроме субъектов малого предпринимательства);
  • учетная политика на соответствующий год;
  • расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности, в том числе просроченной, с указанием дат возникновения и погашения, за что (копии договоров по суммам, удельный вес которых составляет более 5%);
  • расшифровки займов и кредитов с приложением копии договоров;
  • расшифровки основных средств, прочих активов и прочих обязательств;
  • расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последний квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований организаций и физических лиц, в пользу которых выдано обеспечение, дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям;
  • справка налогового органа об открытых счетах в кредитных организациях;
  • справка соответствующего органа (ИФНС и ГУ-РОФСС РФ по КБР) о наличии или отсутствии просроченной задолженности перед бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами;
  • справка о наличии или отсутствии неликвидных запасов, требований, безнадежных ко взысканию, просроченной задолженности по заработной плате, о наличии в составе дебиторской задолженности и финансовых вложений юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;
  • справки от кредитных организаций об оборотах по расчетным счетам за последние 6 месяцев, об остатках на расчетных счетах заемщика и наличии либо отсутствии претензий к ним, о наличии или отсутствии ссудной задолженности;
  • документы, подтверждающие кредитную историю (за период 360 календарных дней);
  • технико-экономическое обоснование (ТЭО), бизнес-план;
  • копии контрактов (договоров) с основными покупателями и поставщиками, а также для оплаты которых предоставляется кредит.

Для Заемщиков-клиентов Банка достаточно наличие этих документов в юридических делах по открытию расчетного счета.

  • уведомление о применяемой системе налогообложения;
  • упрощенная годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность в полном объеме, составленная на основании образцов форм, утвержденных Приказом Минфина России № 66н, с отметкой налогового органа о принятии либо c приложением извещения о ее отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте (кроме индивидуальных предпринимателей);
  • упрощенная промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность за текущий год — форма N1 «Бухгалтерский баланс» и форма N2 «Отчет о финансовых результатах», составленная на основании образцов форм, утвержденных Приказом Минфина России № 66н, за подписью руководителя организации, заверенная печатью (кроме индивидуальных предпринимателей);
  • налоговая декларация о доходах и расходах с отметкой налогового органа о принятии либо с приложением извещения об отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте за период, на который испрашивается кредит;
  • книга учета доходов и расходов или выписки из книги учета доходов и расходов и/или книги кассира-операциониста за период, соответствующий сроку кредитования, либо копия книги за тот же период;
  • налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход, с отметкой налогового органа о принятии либо c приложением извещения о ее отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте и документ об уплате налога на вмененный доход;
  • расшифровки основных средств, прочих активов, займов и кредитов, долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений, а также по другим статьям при необходимости, с указанием даты образования и погашения;
  • расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности на последнюю отчетную дату и предшествующую ей с указанием дат образования и погашения, за что (копии договоров по суммам, удельный вес которых составляет более 5%);
  • расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последний квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований организаций и физических лиц, в пользу которых выдано обеспечение, дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям;
  • справка о наличии или отсутствии неликвидных запасов, требований, безнадежных ко взысканию, просроченной задолженности по заработной плате о наличии в составе дебиторской задолженности и финансовых вложений юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;
  • технико-экономическое обоснование (ТЭО) и (или) бизнес-план;
  • копии контрактов (договоров), с основными покупателями и поставщиками, а также для оплаты которых предоставляется кредит;
  • справка соответствующего органа (ИФНС и ГУ-РОФСС РФ по КБР) о наличии или отсутствии просроченной задолженности перед бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами;
  • справка налогового органа об открытых счетах в кредитных организациях;
  • справки с кредитных организаций об оборотах по расчетным счетам за последние 6 месяцев, об остатках на расчетных счетах заемщика, о наличии либо отсутствии картотеки неоплаченных расчетных документов по всем счетам с датой образования, о наличии или отсутствии ссудной задолженности;
  • документы, подтверждающие кредитную историю (за период 360 календарных дней).
  • правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
  • согласие арендодателя на залог права аренды (при залоге права аренды);
  • технический паспорт;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество об отсутствии обременений;
  • отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимого имущества;
  • кадастровый паспорт;
  • кадастровый план земельного участка (выписка из государственного земельного кадастра).

* согласие супруга(и)- собственника на залог недвижимого имущества, заверенное нотариально

  • паспорт транспортного средства;

  • фотографии;

  • согласие супруга(и) (если в личной собственности).

  • документы, подтверждающие право собственности;

  • паспорт самоходной машины;
    фотографии;

  • согласие супруга(и) (если в личной собственности).

  • перечень закладываемых ТМЦ;

  • документы, подтверждающие наличие и право собственности на ТМЦ и их стоимость (материальные отчеты по выпуску готовой продукции, накладные, счета-фактуры, копии документов на их оплату и т. п.);

  • фотографии.

  • документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (договоры, выписка из реестра акционеров, выписка со счета депо, сертификаты ценных бумаг и т. п.).

  1. Поручители — юридические лица и индивидуальные предприниматели предоставляют:
    1. документы, подтверждающие правоспособность поручителя;
    2. финансовые документы (бухгалтерская отчетность ф.№ 1, отчет о прибылях и убытках ф. № 2, налоговая декларация, книга учета доходов и расходов и т. д.);
    3. дополнительное соглашение на списание инкассовым поручением со счетов, открытых в других банках, задолженности по кредиту и процентам по оформленному кредитному договору (списание инкассовым поручением должно быть предусмотрено договором банковского счета между клиентом и другим банком);
    4. в случаях, предусмотренных законодательством и учредительными документами, согласие собственника, общего собрания участников, Совета директоров на заключение договора поручительства.
  2. Поручители — физические лица предоставляют справку с места работы о доходах 2-НДФЛ, либо о размере получаемой пенсии, копию паспорта, свидетельство о постановке на налоговый учет при его наличии, страховое свидетельство.
  3. В договоре поручительства должна быть предусмотрена солидарная ответственность поручителей за исполнение Заемщиком своих обязательств.